Wie du kostenlos deine SCHUFA-Auskunft beantragen kannst – und worauf du achten solltest
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) spielt eine zentrale Rolle im deutschen Wirtschaftsleben. Ob du eine Wohnung suchst, einen Handyvertrag abschließt oder einen Kredit beantragen willst – früher oder später wird jemand deine SCHUFA-Daten prüfen. Deshalb ist es sinnvoll, regelmäßig selbst einen Blick darauf zu werfen. Was viele nicht wissen: Einmal im Jahr kannst du deine SCHUFA-Auskunft kostenlos erhalten. In diesem Beitrag erfährst du, wie du das machst, worauf du achten musst und wie du deine Daten prüfen kannst.
Was ist die SCHUFA überhaupt?
Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Informationen über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen sammelt. Sie erhält Daten von Banken, Versandhäusern, Telekommunikationsanbietern, Energieversorgern und anderen Vertragspartnern.
Ziel ist es, anderen Unternehmen eine Einschätzung über die Kreditwürdigkeit (Bonität) einer Person zu geben. Dafür erstellt die SCHUFA einen sogenannten Score-Wert, der auf einer Skala von 0 bis 100 Prozent angibt, wie hoch das Risiko ist, dass jemand seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommt.
Warum sollte ich meine SCHUFA-Daten kennen?
Es gibt mehrere gute Gründe, regelmäßig deine Daten bei der SCHUFA zu überprüfen:
- Fehlerhafte Einträge: Manchmal werden veraltete oder falsche Informationen gespeichert, z. B. dass ein Kredit noch offen ist, obwohl er längst abbezahlt wurde.
- Identitätsdiebstahl: Wenn jemand in deinem Namen Verträge abschließt, kann das zu falschen Einträgen führen.
- Vorbereitung auf Vertragsabschlüsse: Wenn du weißt, wie deine SCHUFA aussieht, kannst du dich besser auf Mietgespräche oder Kreditanträge vorbereiten.
Kostenlose SCHUFA-Auskunft – gesetzlicher Anspruch nach Art. 15 DSGVO
Seit Inkrafttreten der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) 2018 hast du das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft pro Jahr. Diese Auskunft heißt offiziell:
„Datenkopie (nach Art. 15 DSGVO)“
Diese Datenkopie enthält alle Informationen, die bei der SCHUFA über dich gespeichert sind – also mehr als die kostenpflichtige „Bonitätsauskunft“, die du z. B. dem Vermieter gibst.
Wie beantrage ich die kostenlose SCHUFA-Auskunft?
Hier ist eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie du die kostenlose SCHUFA-Auskunft beantragst:
1. Offizielle Website aufrufen
Gehe auf die Website der SCHUFA unter:
Klicke dort auf „Auskünfte“ und dann auf den Menüpunkt „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“. Oder du nutzt diesen direkten Link:
👉 https://www.meineschufa.de/de/datenkopie
2. Formular ausfüllen
Fülle das Formular direkt auf der Website aus oder lade das PDF herunter. Folgende Daten werden benötigt:
- Vor- und Nachname
- Adresse
- Geburtsdatum
- ggf. frühere Anschriften (falls du vor Kurzem umgezogen bist)
- Kopie eines gültigen Ausweisdokuments (Personalausweis oder Reisepass + Meldebescheinigung)
Achte unbedingt darauf, dass deine Angaben korrekt sind, sonst kann es zu Verzögerungen kommen.
3. Identitätsnachweis beilegen
Du musst eine Kopie deines Ausweises mit beilegen. Wenn du den Antrag online ausfüllst, kannst du ein Bild oder PDF hochladen. Bei Postversand lege die Kopie bei.
Wichtig: Schwärze auf der Ausweiskopie sensible Daten wie die Ausweisnummer oder das Lichtbild, wenn du möchtest – das ist erlaubt.
4. Absenden
Wenn du den Antrag online ausgefüllt hast, kannst du ihn direkt über das Portal absenden. Alternativ druckst du das Formular aus und schickst es per Post an:
SCHUFA Holding AG
Verbraucherservice
Postfach 10 34 41
50474 Köln
5. Wartezeit
Die Bearbeitung dauert in der Regel 1 bis 4 Wochen. Du bekommst die Auskunft dann per Post zugeschickt.
Was steht in der Datenkopie drin?
Die Datenkopie enthält unter anderem:
- Persönliche Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum etc.)
- Informationen über bestehende oder vergangene Verträge (z. B. Kredite, Leasingverträge, Konten)
- Informationen über Zahlungsausfälle oder Mahnverfahren
- SCHUFA-Score-Werte (teilweise)
- Liste der Unternehmen, die in letzter Zeit Daten über dich abgefragt haben
Hinweis: Die Datenkopie enthält nicht die spezielle Bonitätsauskunft für Vermieter, die du separat für 29,95 € kaufen musst – aber die Datenkopie ist zur eigenen Kontrolle meist völlig ausreichend.
Worauf solltest du achten?
✅ 1. Prüfe deine Daten auf Richtigkeit
Sind alle Verträge korrekt? Stimmen die Salden? Gibt es Einträge, die längst gelöscht sein müssten?
Behalte folgende Punkte im Blick:
- Veraltete Einträge: Einträge über erledigte Kredite oder bezahlte Forderungen müssen nach einer bestimmten Frist gelöscht werden.
- Falsche Informationen: Manchmal kommt es vor, dass dir fälschlicherweise ein negativer Eintrag zugeordnet wird.
- Nicht nachvollziehbare Abfragen: Wenn viele Firmen deine Daten abfragen, ohne dass du es weißt, solltest du dem nachgehen.
✅ 2. Falsche Einträge melden
Wenn du einen fehlerhaften Eintrag findest, kannst du eine Berichtigung beantragen. Das geht direkt bei der SCHUFA oder beim Unternehmen, das den Eintrag veranlasst hat.
Die SCHUFA ist verpflichtet, fehlerhafte oder veraltete Daten zu korrigieren oder zu löschen.
✅ 3. Fristen kennen
Nicht alle Einträge bleiben ewig in der Datei. Hier einige Beispiele:
| Art des Eintrags | Löschfrist |
|---|---|
| Kredite (nach Rückzahlung) | 3 Jahre nach Rückzahlung |
| Girokonten / Kreditkarten | Sofort nach Schließung |
| Mahnbescheide | 3 Jahre nach Erledigung |
| Verbraucherinsolvenz | 3 Jahre nach Beendigung |
| Anfragen durch Banken | 12 Monate (werden nur für dich sichtbar gespeichert) |
Fazit: Einmal im Jahr lohnt sich der Blick in die SCHUFA
Deine SCHUFA-Daten haben Einfluss auf viele Bereiche deines Lebens – vom Mietvertrag bis zum Ratenkauf. Umso wichtiger ist es, dass du mindestens einmal im Jahr deine Daten überprüfst. Dank deines Rechts auf eine kostenlose Datenkopie kannst du das ohne Kosten tun. Es dauert nur wenige Minuten, den Antrag zu stellen – aber du bekommst damit einen wertvollen Einblick in deine finanzielle Reputation.
Zusammenfassung – in 5 Schritten zur kostenlosen SCHUFA-Auskunft
- Gehe auf meineschufa.de
- Wähle „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“
- Fülle das Formular aus
- Lege eine Ausweiskopie bei
- Absenden – und auf die Post warten